強積金 https://www.principal.com.hk/zh/products/mpf-schemes是一種以退休為目的的儲蓄計劃。它們為投資者提供穩定的收入來源，可用於支付費用，以及進一步投資於高回報投資。
有多種類型的退休基金可供選擇，具體取決於您的個人財務狀況和退休需求。關鍵是儘早計劃並開始盡可能多地儲蓄。
目標日期基金
目標日期基金是一種可用於退休基金的投資策略。許多工作場所 401(k) 計劃向員工提供此選項，一些個人退休賬戶的投資者也可以使用它們。
目標日期基金通常投資於股票和其他資產的組合。隨著目標日期的臨近，基金逐漸轉向債券和貨幣市場賬戶等風險較低的投資。
除了自動再平衡，目標日期基金還有助於通過避免資產配置的極端來管理投資風險。這包括在基金生命週期的早期從高股票配置轉向低股票配置，以及在您接近退休時逐漸轉向高風險投資。
儘管有這些好處，目標日期基金也有其局限性，尤其是對於長期投資者而言。此外，它們可能很昂貴，收取的費用比率可能超過您賬戶餘額的 1%。
平衡資金
平衡基金，也稱為混合基金或資產配置基金，是一種可用於退休基金的共同基金。他們持有股票和債券的組合，通常比例為 60:40。
平衡基金是分散投資組合的有效方式，尤其是對於新投資者而言。如果您不願意進行個人投資並且不想聘請財務顧問，它會特別有用。
然而，平衡基金也有一些缺點，包括您無法控制每個資產類別的投資額。相反，決策是由基金經理做出的。
在市場動盪時期，平衡基金可能會出售股票以購買債券和其他投資。這可以平滑回報並防止投資者恐慌，恐慌可能會損害他們的投資組合。它還可以通過重新平衡其投資組合來降低開支。
現金餘額基金
如果您是企業主並希望幫助您的員工為退休儲蓄，請考慮將現金餘額計劃與 強積金 計劃配對。這種混合方法可以加速您的參與者的退休儲蓄並實現顯著的年度稅收減免。
現金餘額計劃是一種固定收益養老金計劃，類似於 401(k) 和利潤分享計劃，因為它們允許參與者為其退休賬戶做出大量貢獻，同時在退休時提供有保障的福利。它們還允許雇主為員工實現顯著的所得稅優惠，這就是它們在中小型企業中越來越受歡迎的原因。
通過現金餘額計劃，參與者的福利每年以兩種方式增長——支付信用和利息貸記利率。工資抵免可以是固定金額或員工工資的百分比。計息利率可以是固定利率或浮動利率。雇主必須代表每個參與者每年向該計劃供款，但投資風險完全由雇主承擔。
可變年金
可變年金，也稱為靈活保費可變年金 (VPVA)，是一種退休基金，可讓您將儲蓄投資於不同的投資組合。這些投資組合可能包括股票、債券、貨幣市場和其他共同基金。
目標是最大化您的投資回報，同時最小化您的損失風險。您賬戶的價值會根據您子賬戶中相關共同基金的表現而波動。
對於希望獲得長期增長潛力但願意承擔一些風險的人來說，可變年金可能是一個不錯的選擇。您可以選擇自己的投資組合，也可以使用保險公司提供的預先打包的選項之一。
一般來說，可變年金比固定年金收費更高，而且計劃起來更複雜。由於這些成本，可變年金可能不是每個投資者的好選擇。在購買之前，您應該與您信任的財務顧問、律師或會計師討論任何潛在的可變年金購買。
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